Отказ от страховки и допуслуг по кредиту Альфа-Банка

При кредите наличными или кредитной карте к договору часто добавляется не одна, а несколько платных опций. Закон делит их на два вида, и от вида зависит, к кому обращаться и сколько вернут. Ниже описано, как это различить, если кредит оформлен в Альфа-Банке или в любом другом банке: нормы общие.

Страховка или допуслуга?

Страховка защищает от риска: смерть, инвалидность, потеря работы, утрата имущества. В документах есть страховая компания, страховая сумма, страховые риски. Отказ от неё в течение 30 календарных дней даёт возврат всей уплаченной суммы при отсутствии страховых случаев (ч. 2.1, 2.5 ст. 7 353-ФЗ; ч. 11 ст. 11).

Допуслуга оказывается каким-то исполнителем: «юрист на связи», консультации врача онлайн, «карта помощи на дорогах», подписка, сертификат на сервис. Отказ тоже в течение 30 календарных дней, но заявление идёт исполнителю, а вернуть должны цену за вычетом стоимости фактически оказанного (ч. 2.7, 2.9 ст. 7 353-ФЗ).

Как действовать, если опций несколько

Выпишите все платные позиции из кредитного договора и уведомления, которое кредитор присылает на следующий день после выдачи (ч. 2.8-1).
Для каждой найдите адресата: страхователь банк, значит, банк; страхователь вы, значит, страховая; услуга, значит, исполнитель, указанный в сертификате.
Подайте отдельное заявление на каждую опцию. Так проще отследить, кто и сколько вернул.
Если исполнитель допуслуги не вернул деньги, через 30 дней после отказа (и не позже 180) направьте требование кредитору (ч. 2.10).

Какие примеры чаще всего попадаются

страхование жизни и здоровья заёмщика;
страхование на случай потери работы;
сертификат на юридические консультации;
сервис телемедицины;
пакет «помощи на дорогах» при автокредите.

Конкретный набор зависит от вашего договора: смотрите документы, а не рекламу.

Частые вопросы

Вернут ли деньги за допуслугу полностью?

Если услугой не пользовались, обычно вычитать нечего, но закон формулирует это как «за вычетом стоимости фактически оказанной части» (ч. 2.9). Если консультацией пользовались, часть могут удержать.

Сколько ждать возврата?

По страховке и по допуслуге закон даёт организации не более 7 рабочих дней со дня получения заявления.

Отказ повлияет на кредит?

Сам кредит остаётся в силе. Но если ставка была снижена за страховку, её могут поднять (ч. 2.2–2.4 ст. 7 353-ФЗ).

Подключили опцию к кредитной карте. Это то же самое?

Если опция оформлена при выдаче потребительского кредита (кредитная карта тоже потребительский кредит) и оплачивается отдельно, нормы ст. 7 353-ФЗ к ней применимы. Посмотрите, указана ли она в индивидуальных условиях или в уведомлении о допуслугах. Если опция подключена позже, отдельно от выдачи кредита, это другой случай, и 30-дневное правило ст. 7 к нему может не подходить.