Отказ от страховки по кредиту Совкомбанка: сначала проверьте ставку

Право отказаться от страховки в 30 календарных дней есть у любого заёмщика по потребкредиту, в том числе в Совкомбанке. Но перед тем как писать заявление, стоит потратить пять минут на договор: иногда отказ делает кредит дороже, и возврат премии может не окупить разницу.

Когда ставка может вырасти

Закон разрешает кредитору предлагать разные условия для заёмщиков со страховкой и без неё. Если в индивидуальных условиях сказано, что ставка снижена при наличии страхования, а вы от страховки отказались, кредитор вправе увеличить ставку до уровня, который действовал бы без страхования (ч. 2.2–2.4 ст. 7 353-ФЗ). Если такой оговорки в договоре нет, оснований для повышения нет.

Как проверить за пять минут

Откройте индивидуальные условия кредитного договора (таблица в начале).
Найдите пункт о процентной ставке. Посмотрите, указаны ли две ставки или условие «при наличии договора страхования».
Найдите пункт об обязанностях заёмщика: есть ли там обязанность застраховаться.
Прикиньте разницу: сколько вернётся за страховку и сколько вы переплатите за оставшийся срок при более высокой ставке.

Если возврат больше переплаты или ставка от страховки не зависит, отказ выгоден.

Само заявление

Адресат определяется формой страховки. Коллективная программа, где страхователь банк: заявление об исключении из числа застрахованных подаётся кредитору (ч. 2.1 ст. 7 353-ФЗ). Индивидуальный полис: в страховую компанию, указанную в полисе (ч. 11 ст. 11 353-ФЗ). Сертификат на услугу: исполнителю (ч. 2.7).

В тексте нужны: ваши ФИО и паспорт, номер и дата кредитного договора, номер полиса или сертификата, уплаченная сумма, ссылка на норму закона, требование вернуть деньги и реквизиты счёта. Подавайте так, чтобы осталось подтверждение даты: отметка о приёме на вашем экземпляре или заказное письмо с описью.

Деньги

При отказе в срок и без страховых случаев возвращается вся уплаченная сумма, срок возврата не более 7 рабочих дней (ч. 2.5 ст. 7 353-ФЗ; ч. 11 ст. 11). По допуслугам удерживают стоимость фактически оказанного (ч. 2.9).

Частые вопросы

Можно ли отказаться через год?

Право на полный возврат по 353-ФЗ ограничено 30 календарными днями. Позже полный возврат по этим нормам не предусмотрен. При полном досрочном погашении кредита возможен частичный возврат премии (ч. 10, 12 ст. 11).

Банк говорит, что страховка обязательна

Посмотрите, что написано в договоре. Закон допускает разные условия кредитования со страховкой и без неё (ч. 2.2–2.4 ст. 7 353-ФЗ), и что будет при отказе, должно следовать из ваших индивидуальных условий.

Можно ли сначала отказаться, а потом посчитать?

Лучше наоборот. Отказ от страховки обратно не отменишь простым письмом, а повышенная ставка будет действовать до конца срока кредита. Возьмите остаток долга, оставшиеся месяцы и разницу ставок из договора, посчитайте переплату хотя бы грубо в кредитном калькуляторе и сравните с суммой страховки. Это занимает несколько минут и экономит много нервов.